En el mercado estadounidense hay gran variedad de tarjetas de crédito para todo tipo de consumidores. No obstante, las mejores opciones tienen requisitos que no todos podemos satisfacer, pero hay opciones para cualquier perfil de cliente, incluso para aquellos con mal crédito.
Hoy veremos cómo solicitar una tarjeta del Capital One y los requisitos que exigen las distintas opciones que ofrece el banco.
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¿Qué requisitos piden las tarjetas del Capital One?
Aunque el banco Capital One ofrece a clientes potenciales la oportunidad de tener una tarjeta de crédito mediante una pre-aprobación, esto no significa que no hay un proceso de evaluación. Hasta dónde sabemos, existen unos puntos claves que debes cuidar:
Buen puntaje de crédito
Cuando solicitas un préstamo o una tarjeta de crédito, el score FICO o Vantage es tu carta de presentación. Mientras que un puntaje de 700 es bueno para la mayoría de trámites, tener un score de 740+ aumenta la probabilidad de aprobación.
Aun así, con Capital One puedes también disponer de una tarjeta incluso aunque tu puntaje sea bajo o no tengas aún historial crediticio. Se trata de su tarjeta asegurada, que permite garantizarla mediante un depósito en efectivo en el propio banco.
Ingresos y solvencia
Lo que percibes de forma individual o en familia también cuenta. Tus ingresos le indican al banco que posees suficiente solvencia para asumir la responsabilidad de disponer de una tarjeta de crédito. Con respecto a esto, ellos señalan lo siguiente del cliente que prefieren:
'El solicitante cualificado nunca ha dejado de pagar un préstamo, no se ha declarado en bancarrota ni ha caído en mora por más de 60 días durante el último año'.
ITIN o SSN
Para solicitar una tarjeta de crédito del Capital One hace falta tener la ciudadanía estadounidense o el Número de Identificación Individual del Contribuyente. Y es que el Capital One es uno de los bancos que permite contratar tarjetas de crédito con ITIN, sin seguro social.
Además de esto, debes tener la mayoría de edad (18+) y un domicilio que esta institución pueda verificar.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito del Capital One?
En la actualidad, pedir una tarjeta de crédito o abrir una cuenta es muy sencillo porque puedes hacer todo en línea. La facilidad de llenar un formulario, enviar documentos digitalizados y recibir respuesta en poco tiempo han hecho más accesible el proceso.
El trámite de cómo solicitar una tarjeta del Capital One se resumen en 3 pasos básicos:
Consulta las tarjetas que ofrece este banco
El Capital One es una de las entidades financieras que mayor número de tarjetas de crédito ofrece. Muchas de ellas vinculadas con cadenas de tiendas, como la Walmart Rewards o la Williams Sonoma Key Rewards.
En Busconómico hemos analizado la mayoría de tarjetas de crédito y débito que ofrece el banco Capital One para clientes particulares. Aquí tienes un listado de las reseñas en español realizadas por nuestros expertos:
- APR: 19.99%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: $ 10,000
- APR: 30.49%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 30.74%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: $ 1,000
- APR: 20.99%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 20.99%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: $ 10,000
- APR: 19.99%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: $ 10,000
- APR: 19.99%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 30.49%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: $ 1,000
- Anualidad: Consultar
- Dinero a débito gratis en: Todos los cajeros de Capital One Bank
Llena la solicitud
Una vez que sepas cuál podría ser la indicada, debes proceder a completar la planilla online de solicitud. Por lo general, los datos van a depender de la empresa emisora, pero los requisitos que te piden son parte de un cuestionario estandarizado que incluye:
- Nombre completo.
- Prueba de identidad (identificación válida).
- Prueba de residencia (recibos de servicios básicos).
- Estatus laboral (si trabajas para una empresa o de forma independiente).
- Ingresos y egresos (estados de cuenta, créditos y otros datos financieros).
Espera la aprobación
Tras completar el formulario y estar de acuerdo con los términos, lo que te queda es esperar el visto bueno. Aunque la ley dice que deberían darte respuesta dentro de 30 días corridos, el Capital One afirma que procesa estas solicitudes en 7-10 días.
Diferencia entre pre-aprobación y pre-calificación
A menudo, las ofertas de tarjetas de crédito que recibes en el correo tienen palabras como 'pre-aprobado' o 'pre-calificado' como una invitación a que hagas la solicitud. Ya que este lenguaje financiero puede resultar confuso, queremos aclarar ambos conceptos.
¿Qué es la pre-aprobación?
La pre-aprobación para una tarjeta u otro producto bancario es una evaluación que hace la empresa encargada de ofrecerlo. En este caso, el Capital One trabaja de cerca con los burós de crédito para hallar a las personas más adecuadas. Es una condición que tiene mayor certeza de aprobación que la pre-calificación.
¿Qué es la pre-calificación?
A diferencia de la pre-aprobación, este proceso implica una revisión básica de tu historial de crédito y cuyo resultado te hace un cliente potencial. Si te interesa la tarjeta de crédito en cuestión, puedes aportar más información como respaldo de tu credibilidad. Puede ser que te aprueben la solicitud, pero no hay garantía.
Entender cómo solicitar una tarjeta del banco Capital One puede serte útil para tus finanzas personales o para establecer una relación comercial provechosa. Si este no es tu banco, en Busconómico puedes revisar otras tarjetas de crédito muy bien valoradas.
English: How to apply for a Capital One credit card?