Tarjetas de crédito aseguradas

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Actualizado a 3 de octubre de 2023.

Si has descuidado tu economía personal y tu manejo del crédito no ha sido el más acertado, puede que sea hora de cambiar tus malos hábitos financieros.

Una manera sencilla de iniciar o recomponer tu score o dejar atrás varios tropiezos, es mediante una tarjeta de crédito asegurada, ya que pueden ser contratadas por personas sin crédito o con mal puntaje. Aquí te explicaremos sus aspectos más relevantes.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada es un instrumento financiero que requiere una garantía o colateral para conseguirla.

Al igual que un préstamo asegurado en que permites el embargo del bien si dejas de pagar, estos plásticos exigen una cantidad de dinero como depósito que sirve como aval en el supuesto de que no cumplas con las condiciones establecidas.

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Estos instrumentos financieros fueron creados para solventar 2 situaciones específicas de los consumidores: comenzar un historial de crédito desde cero o restituir un puntaje crediticio malo.

Esto significa que estas tarjetas pueden ser solicitadas y aprobadas por personas sin crédito o con mal puntaje.

Por estas razones, los límites asociados a las mismas son bajos, las tasas de interés son altas y pueden incluir algunas comisiones adicionales con respecto a las tarjetas de crédito no aseguradas.

Las tarjetas de crédito aseguradas son herramientas muy útiles para enmendar una serie de malas decisiones financieras. De hecho, existen opciones que te permiten obtener un “upgrade” de tu cuenta, otorgándote un plástico no asegurado.

Esta condición depende del banco y tendrás que comparar productos para saber quién posee este beneficio.

¿Cómo funciona una tarjeta con mal crédito?

Las tarjetas aseguradas están pensadas para quienes ostentan un puntaje de crédito entre malo y regular (300-669), por lo que debes disponer del dinero para el depósito inicial.

Dependiendo de la institución, dicha cantidad es la que te va a servir como límite máximo para gastar. También hay casos en que das un colateral de $49 o $99 y recibes hasta $200 dólares de crédito.

Cumplido este requisito, estos plásticos funcionan igual que los tradicionales. Entre las operaciones frecuentes, destacan:

• El pago de productos o servicios en comercios online y offline que aceptan tarjetas de crédito.
• El cobro de intereses cuando no cancelas el saldo completo y trasladas el monto remanente al siguiente mes.
• La aplicación de tarifas relacionadas con la obtención y uso de la tarjeta, como: solicitud, procesamiento, anualidad, y más.

Si no calificas para una tarjeta de crédito no asegurada, puedes mejorar tu crédito o iniciarlo con una tarjeta asegurada.

Son productos bancarios patrocinados por compañías como Amex, Discover, MasterCard o Visa, y son fáciles de tramitar. Las hay con o sin anualidad, por lo que te recomendamos comparar para encontrar la alternativa más conveniente.

Ventajas de conseguir una tarjeta de crédito sin crédito

El uso de una secured credit card gira alrededor de incurrir en menos actitudes riesgosas, controlar gastos y tomar decisiones financieras más acordes con tu situación económica.

Además de facilitarte la aprobación para una línea de crédito, posee otros beneficios:

• Sirven para informar tu comportamiento de pago a los principales burós. A diferencia de una prepagada o de débito, dichos productos dan cuenta de tu historial crediticio.
• Pueden darte la posibilidad de generar dividendos. Algunos bancos ponen el depósito en una cuenta de ahorros, lo cual te permite ganar intereses y unos dólares adicionales mientras más tiempo dure el contrato.
• Son muy efectivas para reconstruir el score a personas con mal crédito. Si pagas a tiempo, mejoras el manejo de tu saldo, aumentas tu puntaje y eventualmente podrás optar por una tarjeta de crédito no asegurada.
• Con estos productos, el depósito es una garantía que el banco toma cuando dejas de pagar. Al menos que tu deuda sea mayor al colateral, no tendrás que lidiar con el departamento de recolecciones. La entidad se queda con el dinero y te olvidas de los molestos cobradores.
• A las personas sin crédito les permite iniciar su historial crediticio fácilmente para poder acceder a otros productos financieros.
  

Desventajas de las tarjetas aseguradas

Este tipo de tarjetas de crédito pueden resultar muy útiles para los propósitos que han sido creadas, sin embargo, tienen una serie de puntos negativos que las hacen menos atractivas que las normales:

• Las tasas de interés son más elevadas. Aunque hay excepciones, normalmente los porcentajes de interés que cobran estos plásticos son bastante más altos.
• Los límites máximos suelen ser más bajos. Aunque el máximo saldo disponible en las secured cards depende del depósito que tu dejes en el banco como garantía, el máximo importe depositable es más bajo que el límite máximo de la mayoría de tarjetas personales.
• Debes realizar un depósito. Estas tarjetas están garantizadas por el dinero que ingreses en la entidad financiera, que quedará inmovilizado mientras la utilizas.
  

En caso de poder acceder a una tarjeta de crédito habitual y no necesitar subir tu puntaje, siempre será más recomendable que utilizar una normal.

¿Qué límites de crédito tienen las tarjetas aseguradas?

Las secured cards son instrumentos financieros que sirven como tarjetas de crédito tradicionales y casi todas las entidades bancarias las ofrecen al público. La diferencia con respecto a los plásticos no asegurados, es que debes hacer un depósito que sirve como garantía para el prestamista.

Por lo general, los límites de estas tarjetas van de $200 a $5,000 USD.

En la práctica, si das un colateral de $400, entonces esa cantidad suele ser el límite que tendrás en la tarjeta de crédito. Hay que entender que el dinero de garantía solamente sirve de protección en caso de que no hagas el pago correspondiente al saldo.

Este producto funciona igual que un plástico tradicional, por lo que tendrás fecha de corte/pago, intereses y más.

Compara tarjetas de crédito aseguradas en Busconómico

Hemos visto que las tarjetas aseguradas pueden ser muy efectivas para iniciar un historial de crédito sin muchas complicaciones. Además, su dinámica sencilla te permite recuperar esos puntos que habías perdido por un mal manejo de tus finanzas personales.

Al buscar en internet, vas a encontrar una gran variedad de secured cards para construir tu expediente y mejorar tu score.

Si quieres conseguir información precisa y actualizada sobre estos productos bancarios, el buscador/comparador de Busconómico es la herramienta ideal para evaluar cuáles son las opciones más valoradas.

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