Tener una buena economía familiar y unas finanzas personales en orden nos evitará vernos sin dinero cuando tengamos gastos imprevistos, nos ayudará al jubilarnos, impedirá que no endeudemos en exceso y nos quitará muchas preocupaciones.
Vamos a hacer un repaso por los principales consejos para mejorar tus finanzas personales y que tu salud financiera sea mejor.
Resumimos todo en 7 consejos básicos explicados y con ejemplos para que puedas lograr tus objetivos y mejorar tu economía.
Establece un presupuesto y síguelo de cerca
Hacer un presupuesto familiar puede ayudarte a controlar tus gastos y ahorrar dinero. Sigue estos pasos para crear un presupuesto familiar:
- Anota tus ingresos mensuales totales, incluyendo salarios, ingresos por inversiones y cualquier otra fuente de ingresos.
- Anota tus gastos mensuales, incluyendo facturas, comidas fuera de casa, entretenimiento y cualquier otro gasto regular.
- Compara tus ingresos y gastos. ¿Estás gastando más de lo que ganas? Si es así, tendrás que encontrar formas de reducir tus gastos o aumentar tus ingresos.
- Asigna una cantidad específica para cada categoría de gastos, como vivienda, alimentación, transporte y entretenimiento.
- Haz un seguimiento de tus gastos y asegúrate de no exceder el presupuesto asignado para cada categoría.
- Revisa tu presupuesto regularmente y ajusta las cantidades asignadas si es necesario.
Recuerda que hacer un presupuesto no es solo un ejercicio de números, sino también una forma de establecer prioridades y hacer que tus finanzas personales funcionen para ti. Si tienes dificultades para crear un presupuesto o si necesitas ayuda para administrar tus finanzas, considera hablar con un profesional de finanzas.
Ahorra regularmente
Ahorrar regularmente puede ayudarte a alcanzar tus metas financieras a largo plazo, como comprar una casa o ahorrar para la jubilación. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a ahorrar regularmente:
- Establece una meta de ahorro específica y realista. Puede ser un porcentaje de tu ingreso o una cantidad específica de dinero.
- Haz que tu ahorro sea una prioridad en tu presupuesto. Asigna una cantidad específica para ahorrar cada mes y trabaja en cumplir con esa cantidad.
- Utiliza una cuenta de ahorro separada para tus ahorros. Esto te ayudará a evitar la tentación de gastar el dinero que estás ahorrando.
- Haz que el ahorro sea automático. Configura tu banco para que transfiera una cantidad específica de tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorro cada mes.
- Considera ahorrar un porcentaje de tus ingresos inesperados, como bonificaciones o reembolsos de impuestos.
- No te desanimes si no puedes ahorrar tanto como quisieras de inicio. Comienza con una cantidad pequeña y aumenta gradualmente hasta que puedas ahorrar la cantidad que deseas.
- Revisa tus ahorros regularmente y celebra tus logros, pero también busca formas de aumentar tus ahorros si es necesario.
Recuerda que el ahorro es un hábito y requiere disciplina y constancia. Pero con el tiempo, verás cómo tus ahorros se van acumulando y te ayudarán a alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
Paga tus deudas lo antes posible
Pagar tus deudas lo antes posible te ayudará a mantener tus finanzas en orden y a reducir los intereses que estás pagando. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a pagar tus deudas lo antes posible:
- Prioriza tus deudas. Comienza por las deudas con intereses más altos, ya que estas son las que más te están costando dinero.
- Haz un plan de pago. Anota tus deudas y sus intereses, y establece un plan para pagar cada una de ellas.
- Paga más de la cantidad mínima requerida cada mes. Esto te ayudará a reducir el principal de la deuda y a pagarla más rápido.
- Considera consolidar tus deudas. Si tienes varias deudas con intereses altos, puedes considerar consolidarlas en un solo préstamo con un interés más bajo. Esto te ayudará a simplificar el seguimiento de tus pagos y a ahorrar dinero en intereses.
- Utiliza el extra de dinero que tengas para pagar tus deudas. Si recibes un bono o un reembolso de impuestos, considera utilizar ese dinero para pagar deudas.
- Evita endeudarte más. Si no puedes pagar algo de contado, es posible que no puedas permitirte comprarlo. Evita tomar nuevas deudas mientras estás trabajando en pagar las que ya tienes.
Recuerda que pagar tus deudas no sucederá de la noche a la mañana. Requerirá tiempo y esfuerzo, pero con disciplina y determinación, puedes pagar tus deudas y mejorar tu situación financiera. Si necesitas ayuda para gestionar tus deudas, considera hablar con un profesional de finanzas.
Evita endeudarte más de lo necesario
Si no puedes pagar algo al contado, considera si realmente necesitas comprarlo o si puedes esperar a ahorrar para comprarlo.
Aquí al final todo está conectado, y si has ahorrado no necesitas endeudarte a la hora de comprar ciertos bienes y servicios, incluso si aparecen imprevistos podremos hacer frente a ellos si tenemos nuestro colchón para emergencias.
Si tienes el hábito de comprar con financiación puede llegar un momento que gran parte de tu salario tengas que destinarlo a pagar deudas, incluso que tengas que pedir nuevos préstamos para pagar los antiguos, eso sería un espiral muy peligrosa que debes evitar. Una buena cultura financiera es acostumbrarse a no comprar lo que no podemos pagar, si es algo no necesario, y evitar las deudas.
5.- Invierte en tu futuro
Para invertir en tu futuro utiliza tu tiempo en aprender y formarte, especialmente te recomendamos educación financiera, para evitar malos hábitos con tu dinero y para aprender a rentabilizar tus ahorros lo máximo posible.
Dentro de este punto también es importante ahorrar para tu jubilación, para ello debes separar parte de tus ahorros para cuando llegue el momento de dejar de trabajar. Para maximizar esos ahorros tienes que intentar que crezcan cada año invistiendo en productos que puedan ofrecerte rentabilidad, y al mismo tiempo con el nivel de riesgo que estés dispuesta a asumir.
Planes de jubilación 401(k), fondos de inversión o depósitos bancarios son algunos de los productos en los que puedes invertir para el futuro.
Haz una lista de tus metas financieras y trabaja en ellas de manera sistemática
Como casi todo en la vida es buena fijarse metas y objetivos a la hora de ahorrar y de conseguir objetivos. Las metas deben ser realistas y posibles, ya que si nos fijamos metas imposibles eso terminará dando al traste con el plan y nos desanimará.
Algunas ideas de metas financieras:
- Ahorrar suficiente dinero para tener un colchón financiero que me permita hacer frente a imprevistos y emergencias.
- Establecer un presupuesto y hacer un seguimiento de mis gastos para asegurarme de que estoy gastando de manera responsable y dentro de mis posibilidades.
- Aprender sobre inversiones y empezar a invertir una parte de mis ahorros para crear una fuente de ingresos pasivos y prepararme para el futuro.
- Pagar mis deudas y liberarme de cualquier carga financiera que pueda estar afectando mi capacidad de ahorrar y invertir.
- Aprender sobre el ahorro y la planificación financiera y aplicar esos conocimientos a mi vida diaria para alcanzar mis objetivos financieros a largo plazo.
Para lograr estas metas, debes trabajar en ellas de manera sistemática y consistente. Esto incluye:
- Establecer plazos realistas y medibles para cada una de mis metas financieras.
- Crear un plan detallado que incluya pasos específicos para alcanzar cada una de mis metas.
- Hacer un seguimiento regular de mi progreso y ajustar mi plan según sea necesario.
- Buscar recursos y herramientas que me ayuden a alcanzar mis metas, como libros, blogs, cursos en línea, etc.
- Pedir ayuda y consejos a personas con experiencia en el tema, como amigos, familiares, o un asesor financiero.
En resumen, para lograr tus metas financieras debes ser paciente, disciplinado y comprometido con el plan. De esta manera, podrás avanzar hacia el futuro financiero que deseas y mereces.
Aprende sobre finanzas personales y toma decisiones informadas
Hay muchas formas en las que puedes aprender sobre finanzas personales. Algunas de las formas que puedes considerar son:
- Leyendo libros y artículos sobre finanzas personales y temas relacionados. Hay muchos recursos disponibles en librerías, bibliotecas, y en línea que pueden proporcionar información valiosa y actualizada sobre el tema.
- Escuchando programas de radio o viendo videos en línea que traten sobre finanzas personales. Muchas veces, estos recursos ofrecen información práctica y fácil de entender sobre el tema.
- Asistiendo a cursos o talleres sobre finanzas personales. Estos pueden ser ofrecidos por instituciones financieras, universidades, u organizaciones sin fines de lucro. A menudo, estos cursos proporcionan información detallada y en profundidad sobre el tema.
- Consultando a un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarme a comprender mis finanzas personales y a desarrollar un plan de acción para alcanzar mis objetivos financieros.
- Haciendo una investigación en línea. La internet está llena de recursos útiles sobre finanzas personales, como blogs, foros, y sitios web de organizaciones especializadas. Estos recursos pueden proporcionar información valiosa y estar siempre actualizados con las últimas tendencias y desarrollos en el mundo de las finanzas personales.