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Los certificados de depósito, o CD, son esencialmente acuerdos entre ahorradores e instituciones financieras que ofrecen a los consumidores una tasa de interés elevada sobre sus ahorros a cambio de mantener los fondos depositados durante un período de tiempo fijo. Por esta razón, los CD también se denominan depósitos a plazo.
A diferencia de las cuentas de ahorro o las cuentas del mercado monetario en los certificados de depósito tienes que dejar el dinero durante los 12 meses ( o el plazo por el que se contrate) a cambio de un mayor rendimiento. En caso de retiro anticipado puedes sufrir penalizaciones.
Aquí puede ver los mejores CD que puedes contratar en EEUU, generalmente los que ofrecen mayores tasas son los bancos en línea, pero también hay buenas tasas en bancos tradicionales de oficinas. Incluimos en la lista algún CD con plazo de 13 o 14 meses al ser un plazo similar si el interés es elevado.
First Internet Bank - 5.35% APY
First Internet Bank es de los pioneros en la banca en línea, y viene ofreciendo sus servicios desde el año 1999 que ofrece sus productos a los 50 estados de EEUU.
EL banco está especializado en productos de ahorro ofreciendo cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario y CD. Comercializa hasta 8 Certificados de depósitos con diferentes plazos y diferentes rendimientos. El depósito a 12 meses un interés del 5.35% APY, de los más elevados que se pueden contratar.
El monto minino para el CD a 1 año es de $1,000 y en caso de retiros anticipados hay una penalización de 6 meses.
⏳ Plazo (meses): 12
💰Monto mínimo: $1,000
❌Penalización por retiro anticipado: 6 meses de interés
🌐Más info en:CDs of First Internet Bank
CFG Bank - 5.25% APY
CFG Bank es un banco en línea con sede en Baltimore que ofrece sus productos a clientes de todo el país a través de Internet. Ofrece diferentes productos de ahorro, pero el producto de CFG Bank de mayor rentabilidad es el de su CD a 12 meses, con una tasa del 5.25% APY.
Una vez contratado el certificado de depósito a 1 año ya no se puede ingresar dinero adicional, así que debe contratar desde el inicio por el monto que desee. Existen otros CDs de CFG con diferentes plazos, pero el de mayor rendimiento es el de 1 año.
⏳ Plazo (meses): 12
💰 Depósito mínimo: $500
❌ Penalización por retiro anticipado: 6 meses de interés
🌐 Más info en:12-Month Term Certificate Of Deposit
My eBanc - 5.10% APY
My eBanc TM es una división de Bradesco BAC Florida Bank, aunque tiene su sede en Florida ofrece sus productos de ahorro a todo el país, ya que se pueden contratar en línea.
Los depósitos a plazo en línea de My eBank ofrecen tasas muy competitivas, sin cargos de mantenimiento y con interés compuesto diario para maximizar las ganancias. Los intereses pueden recibirse en forma de cheque, transferencia a una cuenta transaccional o volver a depositarse en el depósito a plazo en el momento de la renovación.
El depósito a 12 meses ofrece un interés del 5,10% APY y se puede contratar desde $5,000.
⏳ Plazo (meses): 12
💰 Monto mínimo: $5,000
❌ Penalización por retiro anticipado: 3 meses de interés
🌐 Más info en:Depósito en línea My ebank
Capital One: CD 1 año – 4,75% APY
Los CD 360 de Capital One se pueden contratar sin monto minino, puede contratarlos por la cantidad que quiera y con plazos de 6 a 60 meses. En el caso de Certificado de Depósito a 12 meses de Capital One el interés es del 4,75% APY, y se sitúa por encima de la media nacional.
Pude retirar el dinero antes del final del plazo, pero en ese caso se impone una multa de 3 meses de interés.
Los intereses se calculan a diario y se pagan en tu cuenta de cheques o de ahorro cada mes.
⏳ Plazo (meses): 12
💰 monto mínimo: $0
❌ Penalización por retiro anticipado: Tres meses de interés
🌐 Más info en:CD 360 Capital One
CIT Bank: CD 13 meses - 4.65% APY
CIT Bank ofrece un depósito en línea a 13 meses con un tipo de interés del 4,65% APY que puedes contratar desde un monto minino de $1,000.
CIT Bank ofrece CD con plazos de hasta 5 años, pero la mejor oferta es la de 6 y 18 meses. Actualmente, ofrece también un depósito de 6 meses con una rentabilidad del 5% APY.
Además, las cuentas de ahorro de esta entidad financiera online ofrecen unas rentabilidades muy por encima de la media, y con total disponibilidad de tu dinero.
Puedes contratar el CD de CIT Bank en línea desde todo EEUU, y también en oficinas en California, Texas, Colorado, Arizona, Nevada, Kansas, Nebraska y Hawái.
⏳ Plazo (meses): 13
💰 Monto mínimo: $1,000
❌ Penalización por retiro anticipado: Tres meses de interés
🌐 Más info en:CD Rates of CIT Bank
Citibank - 4.05% APY
Citibank es el que ofrece mejor depósito a 12 meses de los grandes bancos de EEUU. Sus certificados de depósito los puedes contratar en oficinas, por teléfono o en línea.
Citibank ofrece CDs de 3 meses y hasta de 5 años, cada plazo tiene su propia tasa de interés. Además, ofrece la opción de invertir en CDs escalonados, con diferentes plazos de vencimiento para optimizar los ahorros.
El mejor CD que comercializan es el de 12 meses con una alta rentabilidad del 4,05% APY. Se puede contratar sin multa por retiro anticipado pero con un rendimiento de solo el 0,05% APY.
⏳ Plazo (meses): 12
💰 Monto mínimo: $500 ($1,000 en California y Nevada y 2,500 en Florida, Maryland, Washington, DC y Virginia)
❌ Penalización por retiro anticipado: consultar
🌐 Más info en:Citibank CD rates
FAQ certificados de depósitos a 1 año
¿Qué es un CD de 1 año?
Un CD de un año es un producto de ahorro en el que tu dinero estará inmovilizado durante 12 meses, a cambio el banco te da una alta tasa de rentabilidad.
Por lo general, no podrás acceder a tus fondos durante ese período de tiempo (en este caso 12 meses) sin incurrir en una multa por retiro anticipado. A cambio, obtendrás un rendimiento más alto que el que obtendrías con una cuenta de ahorro estándar o una cuenta de mercado monetario, al momento de contratar ese Certificado de Depósito.
Ventajas de los CD
- El dinero que depositas está protegido con el seguro de la FDIC, siempre que se encuentre dentro de los límites y las pautas de la FDIC.
- En el momento de contratar sabes exactamente cuánto interés ganarás, ya que, por lo general, los CD tienen APY fijos.
- Como generalmente hay una penalización por retiro anticipado, eso puede evitar que retires ese dinero si no es necesario.
Desventajas de los CD
- Se trata de una inversión segura, por eso probablemente puedas ganar más a través de otras inversiones.
- Los CD tienen penalizaciones por retiro anticipado. Por lo tanto, si necesitas este dinero inesperadamente, podrías perder intereses, e incluso potencialmente algo de capital.
¿Cuándo es una buena opción un CD de 1 año?
Abrir un CD de un año puede ser un buen movimiento si tienes un dinero ahorrado que estás seguro de que no necesitarás en los próximos 12 meses. A día de hoy las tasas son elevadas y se puede conseguir un buen monto en intereses.
Incluso aunque podamos contratar un CD a más años, es muy posible que no estemos cómodos dejando nuestro dinero parado por muchos años, es más recomendable un CD a 12 meses y así dentro de ese plazo volver a decidir lo que hacer con ese dinero.
Si eres de los que contratan una cuenta de ahorro y el fácil acceso al dinero hace que lo gastes de manera innecesaria, una buena posibilidad es contratar un CD a 1 año para no poder retirar el dinero y ver tus ahorros crecer.
English: Best 1-year Certificates of Deposit